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ISA 계좌란?
ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로, 예금, 적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에 통합해 운용할 수 있는 복합 금융 계좌입니다. 일정 기간 보유 후 발생한 수익에 대해 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있어, 특히 절세에 관심 있는 투자자에게 인기가 많습니다.
2025년부터 달라지는 ISA 제도
- 비과세 한도 증가: 일반형 ISA의 비과세 한도가 기존 200만 원에서 400만 원으로 확대됩니다.
- 청년형 ISA 조건 완화: 가입 대상 연령이 확대되고, 소득 요건이 완화되어 더 많은 청년층이 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 복합형 ISA 확산: 예금+펀드+ETF를 하나의 계좌에서 동시에 운용할 수 있어 유연한 포트폴리오 구성 가능.
- ISA 계좌 간 전환 자유화: 증권사, 은행 간 계좌 이전이 쉬워져 수수료 및 상품 경쟁력에 따른 선택 가능.
절세와 투자, 동시에 잡는 전략
1. ETF 중심 포트폴리오 구성 – 시세 차익 비과세 수익률 상승 가능
2. 청년형 ISA 적극 활용 – 비과세 + 추가 세액공제 가능
3. 장기 투자 유도 – 3년 이상 유지 시 절세 효과 극대화
4. 연금저축과 병행 투자 – 절세 이중 효과 가능
5. 연말 전 계좌 개설 및 납입 – 연말정산 대비
ISA 추천 유형별 전략
| 투자자 유형 | 추천 ISA 종류 | 전략 포인트 |
|---|---|---|
| 사회초년생 | 청년형 ISA | 비과세 + 세액공제 최대화 |
| 직장인 | 일반형 ISA | ETF 위주 구성으로 세금 절감 |
| 은퇴 준비 | 복합형 ISA | 안정형 예금 + 펀드 조합 |
| 적극 투자자 | 증권사 ISA | 국내외 ETF, 펀드 다양하게 운용 |
ISA 계좌 어디서 만들까?
은행은 안정형 상품에 강하고, 증권사는 다양한 투자 상품과 ETF 라인업이 뛰어납니다.
추천 증권사: 키움증권, 미래에셋, 한국투자증권
추천 은행: 국민은행, 신한은행, 하나은행
지금이 ISA 계좌 점검할 타이밍
2025년은 ISA 계좌로 절세와 투자를 동시에 잡을 수 있는 절호의 해입니다. 제도 변경을 놓치지 말고, 본인 상황에 맞는 ISA 유형을 선택해 세금도 줄이고 수익도 늘리는 스마트한 재테크 전략을 세워보세요. 아직 계좌가 없다면 지금 바로 개설하고, 있는 분들은 구성 상품을 점검해 보는 것이 좋습니다.